Сложное финансовое положение заставляет искать способы выхода из сложившейся ситуации. Единственным законным методом является процедура под названием банкротство физических лиц в России. Для начала следует определиться, будет ли это действительно выгодным. Ведь для того, чтобы доказать свою неплатежеспособность понадобится уплатить судебные сборы (гос. пошлина), адвоката, услуги финансового управляющего (с 2017 года она составляет 25 тыс. рублей).
Основания для процедуры банкротство физических лиц в России
Чтобы объявить себя банкротом индивидуальные предприниматели и частные лица должны:
- документально подтвердить свою неплатежеспособность в течение последнего квартала;
- иметь общую сумму задолженности 500 тыс. рублей и больше;
- подать заявление в арбитражный суд (инициаторами могут выступать и кредиторы);
- не пользоваться правом признания себя банкротом в течение последних 5 лет.
Важно знать! Если сумма долга меньше 500 тыс. рублей, заявление также примут, но делопроизводство начнут только по достижении этой границы либо если стоимость имущества потенциального банкрота не покроет уже существующие кредитные обязательства.
Процедура и ее последствия
Если дело открыто, скорее всего потребуется доказать свою неплатежеспособность в суде. Предпосылками для этого могут стать потеря работы, ухудшение состояния здоровья, резкие скачки валюты, в которой брали в долг и пр.
Суд должен выдать постановление о признании человека банкротом. С этого момента:
- Кредиторы не будут требовать выплат, так как банкротство физических лиц РФ предполагает запрет на осуществление любых платежей банкротом.
- Назначается управляющий, который будет готовить всю необходимую документацию (резолюцию о реальном финансовом положении должника, список кредиторов, имуществе человека) для предоставления кредиторам, чтобы они вынесли свое решение о возможных вариантах разрешения проблемы.
- Все счета частного лица блокируются, он не может заключать сделки о купле-продаже без разрешения управляющего.
- Решение о признании должно быть публично донесено до общественности путем публикации в газете.
- В течение 3 последующих лет после признания человека банкротом, он не имеет права занимать управленческие должности.
- Выезжать заграницу не разрешается до окончания производства по делу о неплатежеспособности.
Важно! В случае смерти банкрота, наследники не станут должниками за его кредиты.
Варианты решения вопроса
Законодатель предусмотрел 3 варианта окончания процедуры, давая человеку определенный выбор наиболее приемлемого способа.
Первым является реструктуризация, своеобразная рассрочка с некоторыми особенностями. Применить данный метод могут только к лицам, имеющим постоянный стабильный доход и выразивших желание погасить кредитные обязательства при условии смягчения долгового бремени. Банкротство физических лиц в России по такому принципу учитывает также наличие судимости за экономические преступления.
Пересмотру подлежат порядок, сумма ежемесячного платежа и, соответственно, срок погашения. В некоторых случаях, кредитор может пойти на дополнительные уступки и предоставить списание части начисленных процентов. Максимальный срок для закрытия такого кредита – 3 года. Решение о возможном предоставлении рассрочки принимает собрание кредиторов.
Вторым приемлемым для большинства методом стало мировое соглашение. Оно предполагает, что и кредитор и кредитуемый нашли общее решение и уверены в осуществимости такого проекта.
Последний, наиболее часто применяемый способ – конфискация имущества. В первую очередь реализуется имущество, под залог которого и выдавали кредитные средства. Все остальное принадлежащее должнику делится по категориям и возможности отчуждения. Например, квартира при наличии малолетнего ребенка не может быть продана ввиду ухудшения жилищных условий несовершеннолетнего. Единственное жилье не может отчуждаться в принципе. Совместно нажитое с женой/мужем также является проблемным для реализации. И личные предметы быта и обихода, домашние животные, призы и награды не участвуют в аукционе. На открытых торгах продают:
- машины;
- квартиры;
- предметы роскоши.
Чтобы оградить кредиторов от нечестных должников, которые стараются переоформить наиболее ценное имущество на третьих лиц, предусмотрена процедура оспаривания таких сделок. Уголовная ответственность предполагается, если банкротство физических лиц в России будет фиктивным. Такие мошеннические действия грозят 6 годами лишения свободы. Кроме того, даже если под окончание делопроизводства о признании частного лица или индивидуального предпринимателя неплатежеспособным, у него накопилось более 500 тыс. рублей других долгов, воспользоваться правом очередной процедуры банкротства можно только через 5 лет.
