Банкротство физлица – что это такое? Условно под ним понимается компромисс между кредитором и должником. Ежемесячно рассматривается свыше тысяч дел о несостоятельности граждан. Но сама процедура не так однозначна, ею недовольны как финансовые организации, так и заемщики. Для последних это не только возможность рассчитаться по обременительным долгам, но и риск потерять имущество и сбережения.
Содержание процедуры
Основный смысл, который содержит банкротство физических лиц, заключается в том, что арбитражный суд признает неспособность гражданина выполнить взятые на себя обязательства по кредитному договору, рассчитаться по нему в соответствии с условиями соглашения.
Физическое банкротство инициируется на следующих основаниях:
- Сумма задолженности не менее 500 т.р.
- Срок просрочки не менее 3 месяцев.
Обратиться в суд с иском может как сам должник, так и кредитор либо налоговый орган. Однако на физлице лежит обязанность обращаться в суд с иском о банкротстве, если:
- Ежемесячных (регулярных) поступлений не достаточно для совершения платежей по графику, установленному кредитных договором.
- Сумма задолженности превышает стоимость его имущества.
- Просрочка составляет более 3 месяцев.
- Долг превышает 500 т.р.
В этой ситуации гражданское лицо обязано в течение одного месяца после наступления этих условий обращаться в суд для инициации физического банкротства.
Положительные и отрицательные стороны
Изменения в Закон о несостоятельности, которые допускают банкротство физлица, вызвали неоднозначную реакцию у всех сторон. Кредиторы опасаются, что это приведет к росту финансовой необязательности и убыткам для займодателей. Для должников существует опасность расстаться с накоплениями и ценным имуществом. Такой же риск и поручителей, которые из-за беспечности и неосторожности кредитополучателей могут лишиться собственного имущества.
Банкротство физлица ограничивает последнего в некоторых правах во время процедуры, а именно запрещается:
- Заключать сделки по отчуждению имущества.
- Распоряжаться тем, что входит в конкурсную массу.
- Выезжать за пределы страны.
- Использовать финансовые средства, размещенные на банковских счетах.
Запрет на пересечение государственной границы – это не безусловная мера, вводиться на усмотрение суда и его постановлением. Доступ к деньгам в банке передается назначенному финансовому управляющему – должник передает ему все банковские карты, которые есть в наличии.
Кроме того, физическое банкротство для должника влечет следующие последствия:
- Запрещается в течение трех лет находиться на руководящих постах в организациях, заниматься управлением юрлиц.
- В течение пяти лет при обращении за займом необходимо сообщать о факте процедуры несостоятельности.
Про банкротство физических лиц можно говорить не только с негативной стороны. В качестве плюсов эта процедура прекращает:
- Обязательства перед кредиторами – все требования предъявляются исключительно в рамках дела о несостоятельности.
- Начисление процентов, штрафов, пени.
- Процедуру взыскания имущества.
Проще говоря, банкротство физлица снимает с него обязательства перед кредиторами, даже если остались какие-то требования кредиторов неудовлетворёнными.
Не бесплатный процесс
Задумываясь о том, как уйти от долгов, нужно понимать, что физическое банкротство требует дополнительных трат. Сюда входит:
- Государственная пошлина, которая уплачивается при обращении с иском в суд. Ее размер 6 т.р.
- Оплата услуг финансового управляющего – от 10 т.р. плюс 2% от суммы выплаченных кредиторам финансовых обязательств.
- Размещений информации в ЕФРСБ – 400 р.
- Стоимость услуг организаций, оказывающие помощь в процедуре несостоятельности.
- Проезд к арбитражному суду – актуально для 4 субъектов, на территории которых нет этого учреждения.
Нужно учитывать, принимая решение про банкротство физлиц, что это не дешевое удовольствие. Минимально оно обойдется в 40-50 т.р., а в среднем приходится нести дополнительные издержки в размере 200 т.р. и выше.
В изменения к Закону о несостоятельности не указано, как быть, если у гражданина нет денег на оплату процедуры. Но постановлением пленума Верховного суда определено, что отсутствие средств, которые требует процесс банкротства физлица, приводит к его прекращению.
Банкротство физлица: некоторые особенности
И все-таки должники обращаются к рассматриваемой процедуре, рассчитывая скрыть ценное имущество. Надеясь, что так удастся уклониться от обязательств перед кредиторами, следует помнить, что проверяются все сделки кредитополучателя за период существования обязательств перед финансовыми учреждениями, займодателями.
При рассмотрении дела суд может установить, что в период действия кредитного договора:
- Совершались сделки по отчуждению имущества.
- Полученные средства не направлялись на погашение долга.
Этот факт является основанием для прекращения процедуры несостоятельности.
Банкротство физлица может повлечь за собой административную ответственность для должника, если окажется, что в его действиях есть состав преступлений, предусмотренных ст.ст. 195-197 УК РФ – неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное и фиктивное банкротство. Наказания за эти преступления предусматривают лишения свободы сроком до 6 лет.
Рассматривая банкротство физлица как способ избавления от обязательств перед кредиторами, необходимо взвесить все положительные и отрицательные стороны. Делать это лучше вместе с юристами, практикующими в делах о несостоятельности граждан. Знание механизмов процедуры позволит им оценить перспективы дела. На основании этой информации можно принять взвешенное и объективное решение об инициации процедуры несостоятельности.
