Изменения в Закон о банкротстве, которые вступили в силу в октябре 2015 года, позволяют гражданам проходить процедуру несостоятельности. Это позволило им освобождаться от безнадежных долгов перед кредиторами. Но в реальности оказалось, что не все так просто, банкротство физических лиц, условия которого описаны ниже, не дает гражданам на «безнаказанное» списывание долгов.
Банкротство физических лиц: условия и последствия
Начать процедуру состоятельности может любой должник, который не может рассчитаться по кредиту. Обратить внимание нужно на то, что Законодатель обязывает физических лиц обращаться с заявлением о банкротстве в суд, если:
- Размер долга – 500 т.р. и более;
- Просрочка последнего обязательного платежа составляет от 3 месяцев.
Но это не означает, что инициировать процедуру несостоятельности можно и при других размерах задолженности. В 2016-2019 годах свыше 50% дел по банкротству физических лиц суды рассматривали с суммами 120-300 т.р.
Для справки! В первом полугодии 2019 года на 100 тысяч граждан РФ процедуру несостоятельности проходило 84 человека. А потенциальных банкротов, которые по указанным выше условиям могли заявить о несостоятельности, насчитывалось свыше 750 тысяч или 1,3% от всех заемщиков.
Подать заявление и начать процесс может как сам должник, так и кредитор, а также налоговый орган по месту жительства недобросовестного заемщика. Но в 90% случаев инициатором становится именно должник.
Чем чревато?
Процесс банкротства с самого начала действует «отрезвляюще» на самого должника:
- За саму процедуру ему нужно платить и это стоит недешево;
- Все имущество и счета контролируются арбитражным управляющим;
- Проводится распродажа движимого и недвижимого имущества, вырученные средства идут на погашение долгов.
Для справки! Постановлением суда должника могут ограничить в праве выезда за границу, а также управления транспортными средствами.
В ходе прохождения банкротства управляющий контролирует поступления доходов должника. Ему и его семье выделяется минимум, остальные средства идут в счет долга. Кроме того, сам арбитражный управляющий:
- Занимается формированием конкурной массы;
- Составляет реестр требований кредиторов, принимает от них требования;
- Погашает долги в порядке очередности.
После того, как все ликвидное имущество распродано, за исключением тех вещей, на которые взыскание не проводится (сюда включается и единственное жилье), должник признается банкротом. Ему запрещается в течение последующих трех лет руководить юридическими лицами.
Кроме того, при обращении за кредитом в течение 5 лет, он обязан сообщать о том, что проходил процедуру несостоятельности. Это не означает, что банки будут отказывать в выдаче займа. В периоды экономического подъема финансовые организации снижают требования к потенциальным клиентам. Сотни случаев, когда в 2017-2018 году банкроты уже через 2-3 месяца оформляли новый кредит.
Сколько стоит банкротство физических лиц?
Выше отмечено, что за банкротство физическим лицам придется платить. Во-первых, услуги управляющего не бесплатны, обойдутся в 25-30 т.р. и выше, плюс 2% от размера задолженности. Во-вторых, организационные издержки – госпошлина, размещение информации в ЕФРСБ, поездки арбитражного управляющего, сопутствующие услуги – обойдутся в 10-15 т.р. и больше.
Такая процедура, не считая потерь на продаже имущества с публичных торгов, обойдется не меньше, чем в 50 т.р. Отсутствие этих денег приведет к тому, что суд остановит банкротство физического лица. В этом случае ему придется вернуться в прежний статус должника.
К кому обратиться за советом, консультацией и помощью?
Рассмотренная процедура – это выход из сложной финансовой ситуации. Необязательно доводить дело до несостоятельности. Банкротство физических лиц – это и инструмент, со ссылкой на который заемщики могут добиваться у кредитора лучших условий реструктуризации и рефинансирования.
Чтобы получить исчерпывающие ответы и эффективные рекомендации, рекомендуется обращаться в нашу компанию. Ваши вопросом займется практикующий арбитражный управляющий, который знает все нюансы процедуры несостоятельности, найдет решение, которое поможет пройти банкротство с минимальными финансовыми потерями или предупредить его.
