Уровень неисполненных долговых обязательств растет с каждым годом. И если ранее под финансовой несостоятельностью подразумевали лишь фирму или организацию, то сейчас воспользоваться процедурой банкротства могут и частные лица – граждане РФ и проживающие на территории страны граждане других государств, при наличии кредиторов внутри Российской Федерации.
Понятие банкротство физ. лица закон начал регулировать с 2015 года. За несколько лет он помог избавиться тысячам сограждан от долгового рабства и не всегда корректных требований взыскателей. Ранее при отсутствии возможности произвести ежемесячные выплаты, гражданин мог подвергаться агрессивным словесным и даже физическим методам со стороны коллекторских служб. Но при проведении процедуры банкротства эти атаки стали невозможны, так как по закону гражданин уже не имеет права совершать какие-либо платежи.
ФЗ «О банкротстве»
Методика признания частного лица банкротом и процедура взыскания достаточно новые для судебно-процессуальной сферы. До сих пор существуют неурегулированные моменты в законодательстве в отношении банкротства граждан. Но сам стержень процедуры содержит закон РФ банкротство физических лиц.
Обозначенные в нем причины признания гражданина несостоятельным (банкротом) перекликаются с основными положениями банкротства юридических лиц. Так, для частных лиц существует понятие граничная сумма задолженности, при которой гражданин имеет право лично признать свою несостоятельность. Она составляет 500 тыс. рублей. Термин платежеспособность подразумевает:
- отсутствие просрочек;
- полное погашение ежемесячного платежа.
Неплатежеспособным гражданин может стать при резком снижении уровня дохода (потеря рабочего места, уменьшение прибыльности частного дела), ухудшении состояния здоровья.
Важно знать! Урегулировать банкротство физ. лица закон предлагает через реструктуризацию долгов и реализацию имущества. Прибегать к рассмотрению дела в суде также необязательно. В интересах всех сторон конфликта – достигнуть мирового соглашения.
Должник не может просто объявить себя банкротом. Ему понадобится предоставить информацию, подтверждающую отсутствие реальной возможности осуществлять выплаты кредиторам, а также уплатить услуги фин. управляющего (25 тыс. рублей), провести собрание кредиторов и опубликовать сведения о своей несостоятельности в печатных СМИ.
Банкротство физ. лица: закон и процедура
С 2015 года был принят ряд поправок к закону «О банкротстве частных лиц». В основном они касались размеров удерживаемых сумм с несостоятельного гражданина при проведении самой процедуры. Причитающееся вознаграждение управляющему выросло в полтора раза, а издержки за реализацию имущества до 7%.
Но это не останавливает граждан, обремененных непосильными долгами, так как они, в свою очередь, получают:
- законное освобождение от долгов (кредиты, займы от частных и юридических лиц, а также налоги и штрафы от гос. учреждений);
- прекращается психологический прессинг со стороны кредиторов;
- в случае внезапной смерти гражданина, наследники получат только нереализованные на аукционе активы (квартира, машина), без долговых обязательств (пассива).
Государство заботится не только об интересах граждан, но и стабильном функционировании финансовых организаций. Поэтому банки могут предложить систему реструктуризации долгов (списания части процентов за пользование кредитными средствами, отсрочку платежей на срок до 3 лет и др.). Практичное применение реструктуризации пока не возымело должного эффекта и вводится данная процедура только как один из требуемых законодательством этапов.
Далее фин. управляющий обязан в полугодовой срок представить отчет о реальном материальном положении гражданина. В этот период управляющий может на время разблокировать банковские счета частного лица либо дать согласие (в письменной форме) на проведение им операций по получению или отчуждению имущества.
Фин. управляющий обязан составить список принадлежащего должнику имущества и провести его оценку с оговоркой на состояние и степени износа. Затем, указанные в документе пункты, дифференцируют по принципу стоимости (больше или меньше 100 тыс. руб.). Дорогое имущество продают на открытых торговых площадках, остальное путем размещения объявлений или самостоятельного поиска покупателей.
Важно знать! Реализация имущества должника имеет свои особенности. Далеко не все может уйти с молотка и, при желании, можно найти юридические зацепки для сохранения того или иного предмета. Однако залоговое имущество (движимое и недвижимое), под которое и выдавались кредиты и займы, обязательно будет реализовано.
Само понятие банкротство физ. лица закон ввел для легального урегулирования требований кредиторов и максимальной защиты граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Взыскатели могут рассчитывать на компенсацию после реализации имущества кредитора, поскольку вырученные деньги управляющий направляет на их счета. В случае если полученных средств недостаточно, применяют схему процентного соотношения от общей суммы задолженности.
